কুটির, ক্ষুদ্র ও মাঝারি শিল্প, টেকসই উন্নয়ন ও নিয়মের অগ্রাধিকার
খন্দকার মোর্শেদ মিল্লাত
সাসটেইনেবল উন্নয়ন লক্ষ্যমাত্রা (এসডিজি) ও জাতীয়ভাবে নির্ধারিত অবদান (এনডিসি) অনুযায়ী, বাংলাদেশের সকল কুটির, ক্ষুদ্র ও মাঝারি শিল্পের (সিএমএসএমই) অর্থায়নকে সাসটেইনেবল হতে হবে। এর সিংহভাগই সবুজ অর্থায়ন হতে হবে। আবার, গ্রিন ফাইন্যান্সের মধ্যে একটি উল্লেখযোগ্য অংশ অন্তর্ভুক্তিমূলক গ্রিন ফাইন্যান্স হতে হবে যা অ-সুবিধাপ্রাপ্ত অভলনারেবল গোষ্ঠীগুলোকে সুবিধা দেয়। কুটির জন্য ‘সি’ ও মাইক্রোর জন্য ‘এম’ এজেন্ডায় এসএমই-এ যোগ করা হয়েছে যাতে সিএমএসএমই-এর পুরো গোষ্ঠী অন্তর্ভুক্ত করা হয়। তবুও, তথ্য ও যোগাযোগের ফাঁক, যথাযথ ডকুমেন্টেশনের অভাব, উচ্চ প্রাথমিক বিনিয়োগ খরচ, অর্থের অ্যাক্সেস, নিয়ন্ত্রক সম্মতি, বাজার প্রতিযোগিতা, দুর্বল অবকাঠামো, প্রযুক্তি ও জনসচেতনতার অভাব ইত্যাদির মতো অনেক চ্যালেঞ্জ অবশ্যই কাটিয়ে উঠতে হবে। ইতিমধ্যে, সিএমএসএমই নীতি ও অনুশীলনের মধ্যে একটি ফাঁক পরিলক্ষিত হচ্ছে।
উদাহরণস্বরূপ, বাংলাদেশ ব্যাংকের (বিবি) এসএমই ও স্পেশাল প্রোগ্রাম ডিপার্টমেন্টের (এসএমএসপিডি) সিএমএসএমইর সংজ্ঞায় বিশাল তথ্যের ব্যবধান রয়েছে। এটি অনেক সিএমএসএমই উদ্যোক্তাদের প্রধান উদ্বেগের কারণ তারা এখনও জানেন না যে তারা সিএমএসএমই-এর কোন সাব-সেক্টরের অন্তর্গত। যদি এই পরিস্থিতি হয়, তাহলে তারা কীভাবে অর্থের অ্যাক্সেসের দাবি করতে পারে ও বিদ্যমান পরিস্থিতিতে কীভাবে তাদের সুবিধা দেওয়া যেতে পারে? দেশের এলডিসি গ্রাজুয়েশনের পর তাদের বেঁচে থাকার বা নতুন চ্যালেঞ্জ ও সুযোগ মোকাবেলা করার সুবিধার প্রশ্নটি বেশ অনিশ্চিত রয়ে গেছে। সিএমএসএমই উদ্যোক্তাদের মধ্যে বিশেষ সুবিধা সম্পর্কে তথ্যের ব্যবধানের কারণে নীতি ও অনুশীলনের মধ্যে ব্যবধান রয়েছে।
সিএমএসএমই-কে ব্যাক-আপ করার জন্য আর্থিক নীতিগুলোর মধ্যে রয়েছে একটি ক্রেডিট গ্যারান্টি স্কিম সুবিধা, নতুন উদ্যোক্তাদের জন্য সর্বোচ্চ ৭ শতাংশ ঋণ সুবিধা, মহিলা উদ্যোক্তাদের জন্য সর্বোচ্চ ৫ শতাংশ ঋণ সুবিধা ও ঋণ পরিশোধে ১ শতাংশ প্রণোদনা, ঋণ সুবিধা স্টার্টআপ, সৃজনশীল ও প্রযুক্তিভিত্তিক প্রকল্পের জন্য সর্বোচ্চ ৪ শতাংশ, ঢাকা ও চট্টগ্রাম সিটি কর্পোরেশনের বাইরে কৃষি পণ্য বিপণনের জন্য সর্বোচ্চ ৭ শতাংশ ঋণ সুবিধা, নারী উদ্যোক্তাদের জন্য ২৫ লাখ টাকা পর্যন্ত জামানতমুক্ত ঋণ। বাংলাদেশ ব্যাংক প্রতিটি দায়িত্বশীল ব্যাংককে কমপক্ষে তিনজন নতুন নারী উদ্যোক্তা যারা আগে কখনো ঋণ নেয়নি তাদের জন্য একটি প্রশিক্ষণ কার্যক্রম পরিচালনা করার নির্দেশনা দিয়েছে। তাদের একজনের জন্য সংশ্লিষ্ট ব্যাংক থেকে ঋণ নেওয়া বাধ্যতামূলক হবে। ইতিমধ্যে, পরিবেশ-বান্ধব প্রকল্পের অধীনে সবুজ সিএমএসএমই উদ্যোক্তাদের জন্য স্বল্প খরচের তহবিল আরেকটি ভালো বিকল্প যেখানে প্রকল্পের জন্য প্রয়োজনীয় ঋণের সীমা পাওয়া যায়।
এছাড়াও বিবি থেকে নীতিগত সহায়তা, তদনুসারে ব্যাংক ও এআইএস-এর আর্থিক সুবিধা, কর্মসংস্থান বিনিয়োগ কর্মসূচির জন্য দক্ষতা, শিক্ষা ও উপার্জন উন্নয়ন প্রকল্প, প্রতিবন্ধী ব্যক্তিদের শিক্ষা আইন প্রকল্প- এই সমস্ত সরকারি প্রকল্প, বাংলাদেশের এসএমই ফাউন্ডেশন সিএমএসএমই এর প্রচারে অবদান রাখছে। সেক্টর, বিশেষ করে সচেতনতা, শিক্ষাগত ও প্রযুক্তিগত সহায়তা সংক্রান্ত। এটা স্পষ্ট যে ব্যাংক ও এফআইগুলোর আর্থিক সুবিধাগুলোতে অ্যাক্সেসের বিষয়ে বিবি থেকে নীতিগত সহায়তা, সরকারি কর্তৃপক্ষ ও সংস্থাগুলো থেকে শিক্ষাগত ও প্রযুক্তিগত সহায়তা রয়েছে কিন্তু সিএমএসএমই প্রচারের কাক্সিক্ষত স্তরে পৌঁছানো হয়নি। এই প্রসঙ্গে, সিএমএসএমই-এর প্রচারের জন্য নিম্নলিখিত সুপারিশগুলো বিবেচনায় নেওয়া যেতে পারে: সিএমএসএমই উদ্যোক্তাদের শংসাপত্র ও ক্রেডিট ইতিহাস সহ সমস্ত ধরনের সিএমএসএমই তথ্যের জন্য একটি কাঠামোগত এমআইএস/ডেটাবেস থাকা দরকার। এসএমই ফাউন্ডেশন, বাংলাদেশ ব্যাংকের এসএমই ও স্পেশাল প্রোগ্রাম ডিপার্টমেন্ট বা সিএমএসএমই সেক্টরের প্রচারের জন্য একটি সু-যোগ্য কাঠামোগত ভিত্তি ডাটাবেস প্রতিষ্ঠা করতে সক্ষম যে কোনও উপযুক্ত বিশ্বস্ত উৎসাহী সংস্থা এক্ষেত্রে প্রধান ভূমিকা পালন করতে পারে।
এছাড়াও ব্যাংক ও এফআইগুলোর প্রধান কার্যালয়গুলোর সাসটেইনেবল অর্থ ইউনিট এসএমই ডেস্ক ও সাসটেইনেবল ফিনান্স ডেডিকেটেড হেল্প ডেস্কগুলোর সঙ্গে সমন্বয় করতে পারে যাতে যোগ্য সিএমএসএমই উদ্যোক্তাদের সুবিধার্থে তাদের কর্মকর্তাদের সক্রিয় করে তোলে। তাদের একটি সুনির্দিষ্ট শর্তাবলীর অধীনে একটি সমন্বিত ও সহযোগিতামূলক পদ্ধতিতে কার্যকরভাবে কাজ করতে হবে। সাসটেইনেবল ও সবুজ সিএমএসএমই এর সুবিধার্থে নতুন টিওআর কার্যকর হতে পারে। এছাড়াও, সিএমএসএমই উদ্যোক্তাদের আকৃষ্ট করতে, উৎসাহিত করার জন্য ব্যাংক ও এফআইগুলোর একটি অর্থ-বান্ধব ডকুমেন্টেশন চেকলিস্ট থাকা দরকার, যাতে সাসটেইনেবল হতে হবে এমন ব্যাংকযোগ্য প্রকল্পগুলোর সঙ্গে তাদের আরও ব্যাংক-বান্ধব করে তোলে। সিএমএসএমই ক্লায়েন্টদের শিক্ষিত ও সুবিধা দেওয়ার জন্য ব্যাংক ও এফআইগুলোর অবশ্যই নিবেদিত কর্মকর্তা থাকতে হবে যাতে তারা বিবি-এর স্বল্প-মূল্যের তহবিল ব্যবস্থার অধীনে সমস্ত ধরনের অর্থায়ন ও প্রযুক্তিগত সুবিধাগুলো পেতে পারে যেখানে জামানত ও ব্যক্তিগত গ্যারান্টি অর্থের অ্যাক্সেসের ক্ষেত্রে একটি বড় বাধা হতে পারে না।
তদ্ব্যতীত, শিল্প মন্ত্রণালয়, বাণিজ্য মন্ত্রণালয়, পরিবেশ, বন ও জলবায়ু পরিবর্তন মন্ত্রণালয়, বাংলাদেশ ব্যাংক, এসএমই ফাউন্ডেশন, রপ্তানি উন্নয়ন ব্যুরো (ইপিবি), ট্যারিফ কমিশন ও অন্যান্য স্টেকহোল্ডারদের সহযোগিতামূলকভাবে তাদের নিজ নিজ ভূমিকা পালন করতে হবে। সর্বোপরি, অগ্রাধিকার গোষ্ঠীগুলোর জন্য প্রযুক্তিগত, লজিস্টিক সহায়তা সর্বক্ষেত্রে অন্তর্ভুক্তি ও অব্যবহারযোগ্যতা মোকাবেলা করা উচিত। সহায়তাকারী সংস্থা, সুবিধাদাতারা কিছু পরিষেবা চার্জের জন্য পদক্ষেপ নিতে পারে। সমস্ত প্রাসঙ্গিক প্রতিষ্ঠান ও সিএমএসএমই উদ্যোক্তা, অ্যাসোসিয়েশন, প্রস্তুতকারক, সরবরাহকারী ও পরিষেবা প্রদানকারীদের জন্য এ-জেড সক্ষমতা বৃদ্ধি অবশ্যই স্নাতক ও উন্নতির সঙ্গে একটি অন্তহীন প্রক্রিয়া হতে হবে। এসএমই বাজারের প্রচারে বিশেষ মনোযোগ দিতে হবে। ন্যায্য সিএমএসএমই লক্ষ্য বরাদ্দ ও প্রাপ্তি নিশ্চিত করতে হবে কঠোর নজরদারির মাধ্যমে অবিলম্বে অর্থ প্রদানের পরে সম্পদের গুণমান বজায় রাখতে। শেষ কিন্তু অন্তত নয়, স্টেকহোল্ডারদের সিএমএসএমই-এর প্রচারে অবদান রাখার উপর মনোযোগ কেন্দ্রীভূত করার মানসিকতার সঙ্গে সমন্বিত প্রচেষ্টা করা উচিত।
লেখক : ফ্যাকাল্টি সদস্য, বাংলাদেশ ইনস্টিটিউট অব ব্যাংক ম্যানেজমেন্ট (বিআইবিএম) ও সাবেক পরিচালক, সাসটেইনেবল ফাইন্যান্স ডিপার্টমেন্ট, বাংলাদেশ ব্যাংক। অনুবাদ : জান্নাতুল ফেরদৌস। সূত্র : ডেইলি সান