সুইস ব্যাংক, নিয়ন্ত্রক সমস্যা ও বাজারে অতিরিক্ত এক্সপোজার
নিরঞ্জন রায় : বিশ্বের অন্যতম বৃহৎ আর্থিক প্রতিষ্ঠান ক্রেডিট সুইস ভেঙে পড়ার এক বছরের মধ্যেই আরেকটি সুইস ব্যাংক বড় ধরনের আর্থিক সমস্যায় পড়েছে। কমপ্লায়েন্স ব্যর্থতা, নিয়ন্ত্রক সমস্যা ও বাজারে অতিরিক্ত এক্সপোজার বিশাল আর্থিক প্রতিষ্ঠান ক্রেডিট সুইসকে নিচে নিয়ে আসে। যা পরবর্তীতে ইউবিএস দ্বারা উদ্ধার করা হয়। জুলিয়াস বেয়ার ইন্টারন্যাশনাল (বেয়ার) নামে আরেকটি সুইস ব্যাংকে অনিয়মের রিপোর্টে অনুরূপ পরিস্থিতি সামনে এসেছে, যেটি সুইস ফাইন্যান্সিয়াল অথরিটিজ (ফিনমা) এর জন্য মুখের পাম হয়ে উঠেছে। সুইস ব্যাংকিংয়ের জন্য আরেকটি ফেসপাম: বেঙ্কোর পরাজয়ের কারণে সৃষ্ট সমস্যা দীর্ঘকাল ধরে চলছিলো, কিন্তু বেয়ার ইচ্ছাকৃতভাবে তাদের পেশাদার নৈতিকতার মূল্যে মুনাফা অর্জনের লক্ষ্যে চালিয়ে যাওয়ার অনুমতি দিয়েছিলো। ক্রেডিট সুইসের পতনের এক বছরের মধ্যে কেউ কল্পনাও করেনি যে আরেকটি সুইস ব্যাংক একই পরিণতি অনুসরণ করতে পারে। বেয়ার ১৮৯০ সালে রেলওয়ে কর্তৃপক্ষ দ্বারা আনা মোবাইল ব্যবসায়ীদের জন্য একটি অর্থ পরিবর্তন হাউস রেন্ডারিং পরিষেবা হিসেবে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিলো। এক দশক পর ব্যাংকের সহ-প্রতিষ্ঠাতা জুলিয়াস বেয়ার ব্যাংকটির নাম পরিবর্তন করে ‘জুলিয়াস বেয়ার ইন্টারন্যাশনাল’ রাখেন। সূচনাকাল থেকেই বেয়ার তাদের ব্যবসাকে ধনী সম্প্রদায়ের উপর ফোকাস করছিলেন যারা সুইজারল্যান্ডের দ্রুত শিল্পায়নের প্রধান সুবিধাভোগী। দ্বিতীয় বিশ্বযুদ্ধের সময় যুদ্ধ-বিধ্বস্ত ইউরোপ থেকে পালিয়ে আসা লোকদের সাহায্য করার লক্ষ্যে বায়ার নিউইয়র্কে একটি শাখা স্থাপন করেছিলো ও এইভাবে তাদের সম্পদ রক্ষা করেছিলো। এটি ছিলো আর্থিক বাজারে বেয়ার এর আন্তঃসীমান্ত সম্প্রসারণের সূচনা। ১৯৮০ সালে, জুরিখ স্টক এক্সচেঞ্জের সঙ্গে তালিকাভুক্তির মাধ্যমে বেয়ার একটি পাবলিক কোম্পানিতে পরিণত হয়। এরপর থেকে এই ব্যাংকটি ব্যাপক ব্যবসায়িক অধিগ্রহণের প্রচেষ্টা গ্রহণ করে ও ২০১৩ সালে এই ব্যাংকটি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র ও জাপানের বাইরে মেরিল লিঞ্চের সম্পদ ব্যবস্থাপনা অপারেশন অধিগ্রহণ করে। যা এশিয়া ও মধ্যপ্রাচ্যে এর শক্তিশালী উপস্থিতি নিশ্চিত করে। ইউবিএস ও ক্রেডিট সুইসের মতো ব্যাংকের বৃদ্ধির কৌশল খুব ভালো কাজ করেছে। নির্দিষ্ট সময়ে, ব্যাংকের গ্রাহকদের পোর্টফোলিওর সম্পদ ৪৩০ বিলিয়ন সুইস ফ্রাঙ্কে পৌঁছেছে যা ৪৮৩ বিলিয়ন ডলারের সমান।
বেয়ার-এর দ্রুত বৃদ্ধি কিছু বিপদও নিয়ে আসে যা ল্যাটিন আমেরিকায় সমস্যা নিয়ে শুরু হয়েছিলো। যেখানে ব্যাংকের বিরুদ্ধে অপর্যাপ্ত মানি লন্ডারিং নিয়ন্ত্রণের অভিযোগ ছিলো। সুইস নিয়ন্ত্রক ফিনমা অস্থায়ীভাবে বেয়ারকে বড় আকারের অধিগ্রহণ করা থেকে সীমাবদ্ধ করেছে। সন্দেহভাজন অপরাধীর সঙ্গে জড়িত তহবিল পরিচালনার অভিযোগে সিঙ্গাপুরে কিছু অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সঙ্গে বেয়ার তদন্তের বিষয় ছিলো। ব্যবসার দ্রুত বৃদ্ধির জন্য বেয়ার তার সম্পদ ব্যবস্থাপনা এলাকায় বাইরে থেকে লোক নিয়োগের আশ্রয় নেয়, কারণ নতুন নিয়োগকারীরা তাদের সঙ্গে নতুন ব্যবসায়িক সম্ভাবনা নিয়ে আসে। ব্যাংকের শক্তিশালী বৃদ্ধির কৌশল অনুসরণ করার অংশ হিসেবে, বেয়ার ২০১৮ সালে ক্রেডিট সুইস থেকে একজন অভিজ্ঞ ব্যাংকারকে নিয়োগ করেছিলো, যিনি ক্রেডিট গ্রাহক বেঙ্কোকে নিয়ে এসেছিলেন, একটি অস্ট্রিয়া-ভিত্তিক কোম্পানি হিসেবে যেখানে ইউরোপ জুড়ে ব্যবসায়িক উপস্থিতি রয়েছে। যদিও অন্যান্য ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো বেঙ্কোকে অর্থায়ন করতে অনিচ্ছুক ছিলো, বেয়ার ব্যাপক ব্যক্তিগত ঋণ প্রদানের সময় এই গ্রাহককে সাগ্রহে গ্রহণ করেছিলো (যা ব্যাংকের জন্য যথেষ্ট পরিমাণে রাজস্ব উৎপন্ন করবে বলে আশা করা হয়েছিলো)। বেঙ্কোর জন্য অনেক ঝুঁকি মূল্যায়ন নিয়ন্ত্রণ ও কমপ্লায়েন্স প্যারামিটারও শিথিল করেছে। এটি করতে গিয়ে, বেয়ার সুদের দ্বন্দ্বের সঙ্গে আপোস করেছিলো ব্যাংকের দল যেটি ক্রেডিট ঝুঁকি পরিচালনা করে একই ব্যক্তি বা প্রধান আর্থিক কর্মকর্তাকেও রিপোর্ট করেছিলো যে বেঙ্কো সহ ব্যক্তিগত ক্লায়েন্টদের ঋণের জন্য দায়ী ছিলো। স্ট্যান্ডার্ড অনুশীলনে, ঝুঁকি বিভাগ চিফ রিস্ক অফিসারকে রিপোর্ট করে।
এইভাবে, বেঙ্কো’স ঋণ ২০২৩ সালে ব্যাংকের অর্ধেক মুনাফা মুছে ফেলার সময় আপোস করা হয় ও নির্দিষ্ট সময়ে এটি বিস্ফোরিত হয়। তারা সম্ভবত বেয়ারকে রক্ষা করার জন্য একই কৌশল অনুসরণ করতে পারে না, পরিবর্তে তারা ভিন্ন পন্থা অনুসরণ করতে পারে যা ফিনমা-এর বেয়ারের সদর দপ্তরে নিজস্ব কর্মীদের মনোনীত করার পদক্ষেপে স্পষ্ট। এছাড়াও, তারা রাশিয়াতে ব্যাংকের ঝুঁকি প্রক্রিয়া, ক্লায়েন্ট পর্যবেক্ষণ ও ব্যাংকের কার্যকলাপের ক্ষেত্রেও বেশ কিছু তদন্ত শুরু করেছে। বেঙ্কো-এর বিশ্বাসযোগ্যতা পুনরুদ্ধার করার লক্ষ্যে, ফিনমা তার পরবর্তী সিইও হিসেবে ইউরোপীয় কেন্দ্রীয় ব্যাংকের একজন অভিজ্ঞ ব্যক্তিকে নিয়োগ করেছে। ইতিবাচক দিক হলো যে ব্যাংক থেকে আতঙ্কিতভাবে টাকা তোলার কোনও রিপোর্ট নেই ও গ্রাহকদের টাকা হারানোর কোনও রিপোর্ট নেই। অধিকন্তু, গ্রাহকদের কাছ থেকে ব্যাংকে তহবিলের প্রবাহ বৃদ্ধির খবর রয়েছে। ব্যাংকের সমস্যা প্রকাশের পর বেঙ্কো-এর শেয়ারের দাম ২০ শতাংশ কমে যাওয়ায় বিনিয়োগকারীদের আস্থা কম বলে মনে হচ্ছে। ব্যাংকের নির্বাহীরা গোল্ডম্যান শ্যাক্স গ্রুপ ইনকর্পোরেটেডের কাছ থেকে কৌশলের পরামর্শ পাচ্ছেন। বাজারে জোর জল্পনা রয়েছে যে ক্রেডিট সুইসের মতো, বেয়ারকে প্রতিদ্বন্দ্বী দ্বারা অধিগ্রহণ করা হতে পারে। ব্যাংকের উচ্চ মূল্যায়ন সেই সম্ভাবনাকে খুব কমই করেছে। স্থানীয় মিডিয়ায় রিপোর্ট করা হয়েছে, ব্যাংকের চিফ ফিনান্সিয়াল অফিসার বিশ্লেষক, বাজার বিশেষজ্ঞ ও শেয়ারহোল্ডারদের আশ্বস্ত করেছেন যে তারা তাদের ক্রেডিট ঝুঁকির গুণমান ব্যাপকভাবে পর্যালোচনা করেছেন ও ঝুঁকি হ্রাস করার সরঞ্জামগুলোকে শক্তিশালী করছেন। তারা বেসরকারি ঋণ ইউনিটও পুরোপুরি বন্ধ করে দিয়েছে। বেয়ার এখন তাদের ঐতিহ্যগত সম্পদ ব্যবস্থাপনার ব্যবসায় মনোযোগ দিচ্ছে। এই প্রচেষ্টা সত্ত্বেও, দীর্ঘমেয়াদে বায়ারের কী হবে তা কেবল সময়ই বলতে পারে। লেখক : কানাডার টরন্টোর প্রত্যয়িত অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং বিশেষজ্ঞ ও ব্যাংকার। অনুবাদ : জান্নাতুল ফেরদৌস। সূত্র : ডেইলি সান