ব্যাংক একীভূতকরণ, টেকসই ব্যাংকিং ব্যবস্থা ও কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তদারকি
মোহাম্মদ জোনায়েদ এমরান : গত কয়েকমাস ধরে, ব্যাংকগুলোর একীভূতকরণ ও অধিগ্রহণের বিষয়টি শহরের আলোচনার বিষয়। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সংস্কার পরিকল্পনার জন্য ব্যাংকিং সেক্টরে অনেক উন্নয়ন নিয়মিত বিরতিতে সামনে আসছে। বাংলাদেশ ব্যাংক, বাংলাদেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংক, ১০টি অসুস্থ ব্যাংককে আর্থিকভাবে শক্তিশালী ব্যাংকের সঙ্গে একীভূত করার উদ্যোগ নিয়েছে ব্যাংকিং খাতকে তলিয়ে যাওয়া থেকে পুনরুদ্ধার করা, মানুষের মনে আস্থা আনা, অ-পারফর্মিং লোন হ্রাস করা ও ভালো কর্পোরেট প্রতিষ্ঠা করার লক্ষ্যে। কয়েকটি দুর্দশাগ্রস্ত ব্যাংকের বর্তমান পরিস্থিতি বিবেচনা করে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কাছে মাত্র কয়েকটি বিকল্প অবশিষ্ট রয়েছে। বিকল্পটি হতে পারে ব্যাংকের অবসান বা আর্থিকভাবে শক্তিশালী ব্যাংকগুলোর সঙ্গে একীভূতকরণ ও অধিগ্রহণ। ব্যাংকের লিকুইডেশন ব্যয়বহুল, সময়সাপেক্ষ ও মরিবন্ড ব্যাংকের আমানতকারীরা তাদের আমানত হারাতে পারে।
একীভূতকরণ ও অধিগ্রহণই একমাত্র বিকল্প যা কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কাছে রয়েছে, তবে পূর্বের অভিজ্ঞতা ততোটা সুখকর ছিলো না। এর আগে ২০১০ সালে দুটি বিশেষায়িত সরকারি ব্যাংক, যা আকারে ছোট ছিলো, একীভূত হয়েছিলো। বাংলাদেশ শিল্প রিন সংস্থা ও বাংলাদেশ শিল্প ব্যাংক নামে দুটি ব্যাংক একত্রিত হয়। এর নাম পরিবর্তন করে বাংলাদেশ ডেভেলপমেন্ট ব্যাংক লিমিটেড রাখা হয়, যা সফলতা দেখতে পায়নি। বরং, ব্যাংকটি আবার শোচনীয় অবস্থায় নিমজ্জিত হয়েছে ও কেন্দ্রীয় ব্যাংক এটিকে আবার সোনালী ব্যাংকের সঙ্গে একীভূত করার পরিকল্পনা করছে, যা এখন কার্ডে রয়েছে। বিডিবিএল উচ্চ অ-পারফর্মিং ঋণ ও কর্পোরেট গভর্নেন্সের অভাবের সঙ্গে লড়াই করছে। এখন পর্যন্ত স্থানীয় বেসরকারি খাতের কোনো বড় ব্যাংক একীভূতকরণ ও অধিগ্রহণের জন্য যায়নি, তাই আমরা জানি না এই একীভূতকরণ ও অধিগ্রহণ কতোদূর সফল হবে ও আমাদের ব্যাংকিং সেক্টরে কতোদূর সাহায্য আনতে করবে। আপাতদৃষ্টিতে মনে হচ্ছে যে একীভূতকরণ ও অধিগ্রহণই আমাদের ব্যাংকিং খাতের জন্য একমাত্র চিকিৎসা, কিন্তু কিছু বিশেষজ্ঞের মতামত যে প্রক্রিয়াটি যথাযথ পরিশ্রম ও আনুষ্ঠানিকতা বজায় না রেখে কিছুটা তাড়াহুড়ো করে চলছে। কিছু বিশেষজ্ঞ এর আগে প্রশ্ন করেছেন যে, সঠিক নির্দেশিকা না থাকলে, ব্যাংকগুলোর সঙ্গে একটি এমওইউ স্বাক্ষর করা ভালো লক্ষণ নয়। সমালোচনার মুখে একীভূতকরণ ও অভিযোগের বিষয়ে নির্দেশনা জারি করেছে কেন্দ্রীয় ব্যাংক।
সম্প্রতি স্বেচ্ছায় একীভূতকরণ ও অধিগ্রহণের অংশ হিসেবে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক কয়েকটি ব্যাংকের চেয়ারম্যান ও ব্যবস্থাপনা পরিচালকদের সঙ্গে আলোচনা করেছে। তারা দেশের স্বার্থে দুর্বল ব্যাংকগুলোকে অধিগ্রহণ করার প্রস্তাব করেছে। আমরা মিডিয়ার মাধ্যমে জানতে পেরেছি যে কয়েকটি ব্যাংক একীভূতকরণের জন্য তাদের ইচ্ছা প্রকাশ করেছে, দুর্বল ব্যাংকগুলো নিয়ে অভিযোগ করেছে ও দুটি ব্যাংক ইতিমধ্যেই এই বিষয়ে একটি সমঝোতা স্মারক স্বাক্ষর করেছে। খুব সম্প্রতি, আর্থিকভাবে ভালো অবস্থানে থাকা এক্সিম ব্যাংক ও কেলেঙ্কারিতে ক্ষতিগ্রস্ত পদ্মা ব্যাংক একীভূত হওয়ার আগ্রহ প্রকাশ করেছে। এই বিষয়ে একটি এমওইউ স্বাক্ষর করেছে। ২০২৩ সালের ডিসেম্বরের শুরুতে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক সেই দুর্বল ব্যাংকগুলোর আর্থিক সূচকগুলো যেমন মূলধনের পর্যাপ্ততা, অ-পারফর্মিং লোন, তারল্য অবস্থান, ভালো কর্পোরেট গভর্নেন্স ইত্যাদির উন্নতির লক্ষ্যে আর্থিকভাবে বিপর্যস্ত ব্যাংকগুলোর জন্য একটি তাৎক্ষণিক সংশোধনমূলক কর্ম পরিকল্পনা প্রচার করেছিলো। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের একীভূতকরণ ও অধিগ্রহণের পদক্ষেপের ঘোষণার পর থেকে, ব্যাংক বিশেষজ্ঞ ও অর্থনীতিবিদদের কাছ থেকে মিশ্র প্রতিক্রিয়া দেখা দিয়েছে। তবে একটি বিষয়ে সবাই একমত: ৬১টি ব্যাংক আমাদের ব্যাংকিং খাতের জন্য সাসটেইনেবল নয় ও সংখ্যাটি অবশ্যই হ্রাস পাওয়া উচিত।
বাংলাদেশ ব্যাংক এপ্রিল মাসে ব্যাংক একীভূতকরণ ও অধিগ্রহণের নির্দেশিকা প্রচার করে। বিশেষজ্ঞ ও অর্থনীতিবিদরা নির্দেশিকাগুলোর কয়েকটি বিধানের সমালোচনা করছেন। নির্দেশিকায় একটি বিধান রয়েছে যাতে বলা হয়েছে যে অধিগ্রহণ করা দুর্বল ব্যাংকের পরিচালকরা একীভূত নতুন ব্যাংকের পরিচালক হতে পারবেন না। তবে এতে আবার বলা হয়েছে যে অধিগ্রহণকৃত ব্যাংকের পরিচালকরা পাঁচ বছর পর একীভূত ব্যাংকের পরিচালক হওয়ার যোগ্য হবেন। পরিচালকদের নিয়ে আসা সত্ত্বেও, যাদের দুর্নীতিপরায়ণ ব্যাংকগুলোকে তাদের দুঃখজনক অবস্থায় নিয়ে গিয়েছিলো। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের উচিত এই বিধান বাতিল করা ও দুর্নীতিবাজ পরিচালকদের বিরুদ্ধে শাস্তিমূলক ব্যবস্থা নেওয়া। অন্যথায়, একই ঘটনার পুনরাবৃত্তি হবে। একত্রীকরণ ও অধিগ্রহণের পরে, ব্যবস্থাপনা পরিচালক, অতিরিক্ত ব্যবস্থাপনা পরিচালক, উপ-ব্যবস্থাপনা পরিচালকরা একীভূত ব্যাংকগুলোতে যোগদান করতে পারবেন না ও তাদের চাকরি হারাবেন। তবে একীভূত হওয়া ব্যাংকগুলোর ব্যবস্থাপনা চাইলে তারা তাদের সঙ্গে যোগ দিতে পারে। বিশেষজ্ঞরা বলছেন, বিধানটি বৈষম্যমূলক; ব্যবস্থাপনা পরিচালক, অতিরিক্ত ব্যবস্থাপনা পরিচালক ও উপ-ব্যবস্থাপনা পরিচালককে বলির পাঁঠা করা হয়েছে। ব্যাংকিং কার্যক্রমে পরিচালকরা নগ্নভাবে হস্তক্ষেপ না করলে ও ব্যবস্থাপনাকে ব্যাংক পরিচালনার কর্তৃত্ব দেওয়া হলে ব্যাংকগুলোর এমন খারাপ অবস্থা হতো না। নির্দেশিকাতে আরও বলা হয়েছে যে অধিগ্রহণ করা ব্যাংকের কর্মীরা মেয়াদের তিন বছর পর্যন্ত একীভূত ব্যাংক কোম্পানির চাকরিতে থাকবেন। তিন বছর পর, অধিগ্রহণকারী ব্যাংকগুলো তাদের কর্মক্ষমতার ভিত্তিতে ব্যাংকগুলোতে অধিগ্রহণকৃত ব্যাংক কর্মচারীদের ধরে রাখার সিদ্ধান্ত নিতে পারে। কিন্তু দুর্বল ব্যাংকের অনেক কর্মচারী দুর্নীতি ও স্বজনপ্রীতির মাধ্যমে নিয়োগ পেয়ে থাকলে তাদের যোগ্যতা বিবেচনা না করে একীভূত ব্যাংকে রাখা ঝুঁকিপূর্ণ হবে। এই অদক্ষ কর্মচারীদের ধরে রাখার ফলে উচ্চ পরিচালন ব্যয় হবে।
কেন্দ্রীয় ব্যাংক নির্দেশিকাতে আরও উল্লেখ করেছে যে কেন্দ্রীয় ব্যাংক ও সরকার একীভূত ব্যাংকগুলোকে বিভিন্ন নীতি সহায়তা দেবে। কেন্দ্রীয় ব্যাংক তার বিভিন্ন সরঞ্জামের মাধ্যমে এসব ব্যাংককে তারল্য সহায়তা দেবে। এছাড়াও বাংলাদেশ ব্যাংক তাদের মূলধনের পর্যাপ্ততা, নগদ সংরক্ষণের অনুপাত, সংবিধিবদ্ধ তারল্য অনুপাত ও এনএসএফআর, সিটিসি বজায় রাখার ক্ষেত্রে কিছুটা শিথিলতা দেবে। এই ব্যাংকগুলো কর সুবিধা পাবে ও তারা তাদের তারল্য চাহিদা মেটাতে বন্ড অফলোডও করতে পারে। সরকার প্রয়োজনে তারল্য ও মূলধনের প্রয়োজনীয়তা পূরণে তাদের সহায়তা করার জন্য বন্ড ক্রয় করতে পারে। তার মানে কেন্দ্রীয় ব্যাংক ও সরকার করদাতাদের অর্থ দিয়ে অধিগ্রহণকৃত ব্যাংকগুলোর স্বার্থে একীভূত ব্যাংকগুলোকে সমর্থন করবে। অর্থনীতিবিদ ও বিশেষজ্ঞরা করদাতাদের অর্থ প্রদানের পেছনে যৌক্তিকতা নিয়ে প্রশ্ন তোলেন। একীভূতকরণ ও অধিগ্রহণ আমাদের ব্যাংকিং সেক্টরের জন্য প্রতিষেধক নয়। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তদারকির সঙ্গে আন্তর্জাতিক মান বজায় রেখে এটি যথাযথভাবে বাস্তবায়িত হলে, এটি প্রত্যাশিত ফলাফল আনতে পারে। বর্তমান একত্রীকরণ ও অধিগ্রহণের সঙ্গে যুক্ত অনেক ঝুঁকি রয়েছে যা সঠিকভাবে মোকাবেলা করা উচিত ও যত্ন নেওয়া উচিত। সাসটেইনেবল ব্যাংকিং খাতের জন্য একীভূতকরণ ও অধিগ্রহণ করা উচিত।
লেখক : কলামিস্ট। অনুবাদ : জান্নাতুল ফেরদৌস। সূত্র : নিউ এইজ