
আর্থিক অপরাধ নিয়ন্ত্রণে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা ব্যবহার করা সময়ের দাবি
ফেরদৌস আনাম জীবন : গত এক দশক ধরে বাংলাদেশকে আর্থিক অপরাধের নিরাপদ আশ্রয়স্থল হিসেবে দেখা হচ্ছে। ঘুষ, দুর্নীতি, মানি লন্ডারিং, ব্যাংকিং সেক্টরে অনিয়ম, কর ফাঁকি ইত্যাদি সহ অর্থনৈতিক অপরাধ একটি উল্লেখযোগ্য ক্রমবর্ধমান উদ্বেগ। যা দেশের আর্থিক স্থিতিশীলতা ও অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধিকে প্রভাবিত করে। এছাড়াও দেশে সাইবার জালিয়াতি, মানব পাচার, মাদক পাচার, নকলের মতো আন্তর্জাতিক অর্থনৈতিক অপরাধ জাতীয়, বৈশ্বিক আর্থিক স্থিতিশীলতা ও নিরাপত্তার জন্য গুরুত্বপূর্ণ প্রভাব সহ একটি জটিল, বহুমুখী চ্যালেঞ্জের প্রতিনিধিত্ব করে। দক্ষ নিয়ন্ত্রক কাঠামোর অনুপস্থিতি বাংলাদেশে আর্থিক অপরাধ বৃদ্ধির অন্যতম প্রধান কারণ। আধুনিক আর্থিক অপরাধগুলোকে নিয়ম, প্রবিধান দ্বারা সমাধান করা যায় না কারণ সেগুলো পুরানো ও অকার্যকর। কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (এআই) অর্থনৈতিক অপরাধের বিরুদ্ধে লড়াইয়ে একটি শক্তিশালী হাতিয়ার হিসেবে আবির্ভূত হয়েছে। যা সনাক্তকরণ, শ্রেণীবিভাগ, প্রতিরোধ ও প্রতিক্রিয়ার জন্য উন্নত ক্ষমতা প্রদান করে।
গ্রাহক, বাজার ও আর্থিক লেনদেন নিরীক্ষণের জন্য সর্বশেষ এআই-চালিত সরঞ্জাম, অ্যালগরিদম ও কৌশলগুলো উন্নত পরিচয় যাচাইকরণ, ঝুঁকি মূল্যায়ন, ব্যাংকিং অভ্যাস, পুঙ্খানুপুঙ্খ গ্রাহকের যথাযথ অধ্যবসায় নিশ্চিত করতে পারে। এটি উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ব্যক্তি ও সত্ত্বাকে চিহ্নিত করতে ফ্ল্যাগ করতে সাহায্য করে, অর্থ পাচারের জন্য জাল পরিচয় বা শেল কোম্পানিগুলো ব্যবহার করার সম্ভাবনা হ্রাস করে। ব্লকচেইন প্রযুক্তির সঙ্গে এআই সংহত করা লেনদেনের স্বচ্ছতা ও নিরাপত্তা বাড়ায়। ব্লকচেইন লেনদেনের একটি টেম্পার-প্রুফ লেজার প্রদান করে ও অবৈধ আর্থিক কার্যকলাপ সনাক্ত করতে, প্রতিরোধ করতে এই ডেটা স্ক্যান করতে এআই ব্যবহার করা হয়। ভবিষ্যদ্বাণীমূলক বিশ্লেষণের সুবিধার মাধ্যমে এআই প্রতারণামূলক কার্যকলাপগুলো হওয়ার আগে পূর্বাভাস ও প্রতিরোধ করতে পারে। এই সক্রিয় পদ্ধতিটি সম্ভাব্য অর্থ পাচারের স্কিমগুলোকে তাড়াতাড়ি শনাক্ত করতে সাহায্য করে সময়মত হস্তক্ষেপের অনুমতি দেয়। এটি আন্তর্জাতিক আর্থিক প্রতিষ্ঠান ও নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলোর মধ্যে আরও ভালো সহযোগিতা, তথ্য ভাগ করে নেওয়ার সুবিধা দিতে পারে।
যখন দুর্নীতি বাংলাদেশে ব্যবসা পরিচালনার জন্য সবচেয়ে গুরুতর বাধা। তারল্য সংকট ও ক্রমবর্ধমান মুদ্রাস্ফীতির মতো কারণগুলোকে ছাপিয়ে যাচ্ছে তখন এআই উন্নত ডেটা বিশ্লেষণ, অসঙ্গতি সনাক্তকরণ ও রিয়েল-টাইম মনিটরিংয়ের সুবিধার মাধ্যমে ঘুষ, চাঁদাবাজি, আত্মসাৎকে কার্যকরভাবে মোকাবেলা করতে পারে। এআই-চালিত এনএলপি সরঞ্জামগুলো ঘুষের পরামর্শ দেয় এমন ভাষার জন্য যোগাযোগ (ইমেল, বার্তা) স্ক্যান ও বিশ্লেষণ করতে পারে। যেমন কিকব্যাক বা সন্দেহজনক চুক্তির শর্তাবলীর আলোচনা। এটি অনিয়ম সনাক্ত করতে লেনদেনের ধরণগুলো দেখতে পারে যা ঘুষের ইঙ্গিত দিতে পারে। মেশিন লার্নিং অ্যালগরিদমগুলো অস্বাভাবিক অর্থপ্রদানের ধরণগুলোকে ফ্ল্যাগ করতে পারে। যেমন কোনও স্পষ্ট ব্যবসায়িক সম্পর্ক ছাড়াই বড় অঙ্কের অ্যাকাউন্টগুলোতে স্থানান্তর করা হচ্ছে। তাদের পূর্ববর্তী ক্রিয়াকলাপ ও লেনদেন অনুসন্ধান করে, এআই চাঁদাবাজি প্রতিরোধে বিক্রেতা, অংশীদার ও ক্লায়েন্টদের জন্য ঝুঁকির স্কোর তৈরি করতে পারে। এটি হুমকি বা জবরদস্তিমূলক ভাষার জন্য কর্মচারীদের অনুভূতি ও আচরণকে শারীরিক গঠন করতে পারে যা চাঁদাবাজি নির্দেশ করতে পারে। নিরাপদ প্রমাণীকরণ ও সনাক্তকরণের জন্য কম্পিউটার ভিশন-ভিত্তিক এআই-এর সঙ্গে বায়োমেট্রিক ডেটা বিশ্লেষণ করা আত্মসাৎ রোধ করার জন্য একটি চমৎকার হাতিয়ার।
দক্ষিণ এশিয়ায় বাংলাদেশের সবচেয়ে কম কর-থেকে-গ্রস গার্হস্থ্য পণ্য (জিডিপি) অনুপাত রয়েছে। যা অর্থনীতিবিদ ও বহুপাক্ষিক ঋণদাতাদের ব্যাংকরল ব্যয়ে দেশের সক্ষমতা বাড়ানোর জন্য রাজস্ব সংগ্রহ বাড়ানোর পরামর্শ দিতে প্ররোচিত করে। প্রতারণামূলক কার্যকলাপ সনাক্ত, প্রতিরোধ ও মোকাবেলায় কর কর্তৃপক্ষের সক্ষমতা বৃদ্ধি করে কর ফাঁকি প্রতিরোধে এআই একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করতে পারে। ডিপ লার্নিং, আর্থিক রেকর্ড, লেনদেনের ইতিহাস ও সোশ্যাল মিডিয়া অ্যাক্টিভিটি সহ বিশাল ডেটাসেটগুলোকে বিশ্লেষণ করতে পারে। যা ট্যাক্স ফাঁকির নির্দেশক প্যাটার্ন ও অসঙ্গতিগুলো সনাক্ত করতে পারে। মেশিন লার্নিং অ্যালগরিদমগুলো রিপোর্ট করা আয় ও ট্যাক্স ফাইলিংয়ের সঙ্গে এই ডেটাকে ক্রস-রেফারেন্স করতে পারে। যা কম রিপোর্টিং বা গোপন আয়ের পরামর্শ দেয়। এছাড়াও, ক্রমাগত ট্রেডিং আচরণ থেকে শেখার, মানিয়ে নেওয়ার মাধ্যমে ও জালিয়াতি সনাক্তকরণ সিস্টেমগুলোকে শনাক্ত করতে আরও কার্যকরভাবে অবৈধ কার্যকলাপের প্রতিক্রিয়া জানাতে স্টক মার্কেটের অপরাধমূলক কার্যকলাপ বন্ধ করতে এআই ব্যবহার করা যেতে পারে। বিভিন্ন বাজারের পরিস্থিতির অনুকরণ করে এটি সম্ভাব্য ঝুঁকির পূর্বাভাস ও প্রশমিত করতে পারে, স্টক মার্কেটের সামগ্রিক নিরাপত্তা ও অখণ্ডতা বাড়ায়। বাংলাদেশের অর্থনৈতিক স্বাধীনতার প্রধান প্রতিবন্ধকতা নিঃসন্দেহে দুর্নীতি। এই মহামারী থেকে দেশকে বাঁচাতে সবচেয়ে বিশিষ্ট সমাধানগুলোর মধ্যে একটি হলো অত্যাধুনিক এআই-ভিত্তিক প্রযুক্তির প্রয়োগ। অর্থনীতিকে বাঁচাতে এআই-এর সঠিক প্রয়োগে সরকার ও নীতিনির্ধারকদের সক্রিয় ভূমিকা পালন করতে হবে।
লেখক : সহকারী অধ্যাপক, কম্পিউটার সায়েন্স অ্যান্ড ইঞ্জিনিয়ারিং বিভাগ, আইইউবিএটি। অনুবাদ : জান্নাতুল ফেরদৌস। সূত্র : ডেইলি সান
